好医保免费医疗金_美国医疗有何弊病?

文章 · 2020-08-24 14:02:54

本文介绍关于美国医疗有何弊病?与医疗保险  补偿金与国内外对我国医疗保险制度改革的分析现状如何与谁知道有关医疗救助的起源,世界各国现行制度的相关资料与支付宝里的保险,好医保,长期医保是骗人的吗?与河北省医保和石家庄市医保的疑问,打酱油的请绕行(悬赏大大地有)的相关内容。

河北省医保和石家庄市医保的疑问,打酱油的请绕行(悬赏大大地有)

1、“市2113医保是从派遣之日其参保,省5261医保是从30岁开始参保” 没有这一说4102 我从02年入省医保 现在1653快10年了 那时候是24岁 没有说从30岁开始这个说法  倒是有个规定是30周岁以后入省医保的话 需要从30岁开始补缴费用 比如你35开始入 那么需要补缴5年的费用 30岁以前入的 什么时候入 什么时候算

2、养老可以中断  医保可以继续交  因为养老只要就够15年就可以 医疗要连续交够25年才能在退休后免费医保 所以可以先中断养老

3、这项真不清楚 如果体检出来体检表上有体现的话 可能有影响吧 但影响大小需要咨询医保中心 新增省医保的手续:需提供参保人员档案编号、身份证复印件、一寸照片2张、19元工本费。没有提到要体验呀 我当初入的时候也没有做过什么体检

所以一些疑问建议你咨询省医保中心可以获得更权威的回答。

支付宝里的保险,好医保,长期医保是骗人的吗?

学霸说保险2113,专注保险产品测评!建议你在购5261买好医保之前仔4102细看看这份对比表:超全!国内热门百万1653医疗险对比表

不是骗人的,好医保的产品都是向国家银保监会上报登记的,只有国家批准了才可以售卖的,不存在骗人这一说。你可能对这个产品不是特别了解,我给你简单的介绍一下。

好医保是一个系列的产品,是在支付宝平台上售卖的,里面包含了好医保·长期医疗、好医保·住院医疗、好医保·重疾险等等。其中最畅销的是好医保·长期医疗险,但是,还是有很多人对这款保险存在着一些疑问。

下面就给大家解决一下这款保险问得比较多的问题。如果你想知道这款产品的全面分析,你可以点击原文查看:原来好医保·长期医疗险并没有传言中那么完美

一、好医保·长期医疗和好医保·住院医疗是一样的吗?

很多人都区分不出两款保险有什么不同。这两款保险的险种是一样的,都是百万医疗险,但他们是分别由不同的公司承保的,保障内容、保障条款、保额等都是不一样的。

好医保·长期医疗由中国人保承保,一共可以理赔的总保额是400万,一般疾病及意外医疗保险金为200万,保证续保6年。在免赔方面,重疾是0免赔的,其他病种就是1万的免赔额,且这个免赔是可以6年累计的。

而好医保·住院医疗是由众安保险承保,总保险金600万,一般疾病及意外医疗保险金为300万,不保证续保,来年再买要重新审核。和长期医疗险一样,重疾是0元免赔的,一般医疗的免赔额也是1万。不同的是这款是的免赔是年回度累计的。

至于买哪一款,看你的个人需要。如果你想买两款,也可以,不冲突。

二、好医保·长期医疗是只要住院就可以报销吗?

无论是好医保长期医疗还是好医保住院医疗都是报销性的医疗保险。但也不是说,你住院了就给你报销的,这是要你过了免赔额才可以的。好医保·住院医疗免赔是一万,而好医保·长期医疗的免赔额是可以6年累计免赔1万的。

这个还是挺不错的,很多医疗险在这一点上真的有些死板。你第一年花了8000元没达到1万的免赔额,不给赔;第二年花了9000元又没到1万,保险公司依旧不赔,相比较来说,好医保长期医疗要更良心一些。

三、好医保·长期医疗险怎么样呢?升级后和以前有什么不同?

在好医保·长期医疗险升级后,很多人又开始再问好医保长期医疗险怎么样。通过下面的对比图我们来简单的分析分析,看看这款保险到底值不值得买?

直接上结论:

续保问题是这款保险最出色的一点了:6年内,无论是身体变差了还是之前理赔过了都可以续保,且不用再进行审核。

而好医保新版与原版的区别,主要有这两点:

①新增了可选责任癌症海外治疗,最高可以报销200万治疗费用,按70%比例报销;

②增加了新冠肺炎责任,确诊危重型一次性赔付10万。

更新保障内容后的好医保长期医疗2020,依然很能打,但是健康告知项目更加规范明确,也变得更加严格了。如果是身体有些小毛病的,可以多看几款产品,选择健康告知符合的产品。

这里整理了一些健康告知比较宽松的百万医疗保险,需要的朋友可以做个参考: 这十款百万医疗险你值得拥有

望采纳!

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谁知道有关医疗救助的起源,世界各国现行制度的相关资料

四、法国的2113疾病社会保险制度

法国疾病社会保5261险制度的主要问题4102是:①政府1653对医疗费用负担过重,年增长率为10%,超过生产增生率,绝对数值也超过国家国防预算;②保险基金采用病人代付再补偿形式,且要相隔一段时间,对个人经济周转以及受物价影响较大。因此近几年来法国采取一系列降低医疗费用和减少保险赤字的局面,包括:对医院管理实行总预算法,提高缴纳保险金额,扩大缴税范围,严格抽查处方的合理性,对新技术进行评价,限制多余的不必要的检查项目限制医疗仪器的增添,减少非必需药物补贴比率(从70%减为40%)。

五、美国的医疗保险制度

美国医疗保险的形式有两大类:

一是社会医疗保障,二是私人医疗保险美国医疗保健制度。存在的主要问题是对医疗市场实行非组织化的管理体制,即实行的是“非管理保健”(non-managed care),在全国缺乏统一有效的管理措施,因此突出地反映在以下三个方面:①第三方付款制度易造成过度的医疗需求,投保人每月向保险公司支付一定保险金额后(包括雇主支付部分),患病时可自由选择医师或医院就诊,然后向保险公司报帐,大部分由保险公司支付,这种制度是按服务项目偿付(fee for service)的制度,属于后付款制(post payment system)的偿付类型的优点是方便病人,可满足病人需求自由选择,缺点是医疗保险费难以控制;②缺乏控制医疗费用的动力机制,医生和医院为了增加收入就会出现两种突出情况,一是诱导病人扩大医疗需求,造成大处方、滥检查;另一是把无利可图的或疑难病人推向非营利性医疗,前者增加保险公司的支出,后者加大政府的开支。③享受卫生保健的不公平性,穷人和富人的差距很大,全国尚有2700多万人享受不到任何医疗保险。

六、加拿大的全民医疗保险制度

加拿大全民医疗保险的基本做法包括供方、需方和第三方:①供方,即医院和医生,由于加拿大的医院为政府开办,无论医生在公立医院挂牌行医,医生与医院之间只有业务协作关系,无经济关系;②需方(国民),职工和雇主只要缴纳少量医疗保险费,贫穷者和丧失劳动能力的个人和家庭,可申请部分或全免医疗保险费,65岁以上老年人全部享受免费医疗保险;③第三方,直接第三方为省卫生署,负责直接管理住院医疗保险部门(包括制订预算补贴、审批医院投资、控制床位使用率和医疗成本、检查医疗质量等)和门诊医疗保健计划部门(包括制定医疗服务标准、审查病历档案、制定收费标准、限制医生收入、颁发和吊销行医执照、保证医疗质量等),间接第三方为联邦卫生福利部,主要负责制订全国医疗计划和健康保险法规文件、确定给各省经费补助额、制订医生培训计划和进行卫生改革等。联邦政府和各省卫生署都严格执行“医院综合预算制度”,这是指医院与政府商定预算数额后,医院的费用必须限定其内,超支向上追加,省里不予保证,致使医院有强烈的控制总费用的责任心。因此加拿大是当前西方发达国家中既控制医疗费用过度增涨,又解决医疗卫生服务公平性较好的管理模式,这是实行市场经济和加强政府参与管理相结合的管理模式。

七、澳大利亚的全民医疗保险制度

澳大利亚实行全民医疗保险制度是根据1973年《健康保险法》的规定,于1975年7月1日起开始,使国民人人都有享受同等机会的医疗保险,参保人缴纳工资的1.25%作为保险金,本人及家属可予补偿医疗费的85%,住公立医院普通病房费用可全免。1981年9月又对健康保险法作了进一步修改,参保人都要缴一笔人人都相同的费用作为“保险基金”,缴纳工资的3%为“基本保险费”,另再要缴纳“累进保险费”,高收入者再缴5%,中收入3%,低收入1%的工资,并明确政府仅补助30%的健康保险费用。这就是澳大利亚政府要求“富者多出”和“尽力而为”的思想,低工资收入阶层,1993~1994年度,凡个人年收入少于12662澳元,夫妇合计收入少于21320澳元(每有1孩子还可增加2100澳元),可以不付医疗保险金。澳大利亚的医疗保险明确规定:①每个居民都必须参加医疗保险;②所有居民都可免费在公立医院得到同等质量的基本医疗服务;③在公立医院就诊时无权选择医生和病房,也不享受优先住院和治疗。

澳大利亚除全民医疗保险以外,还有40%的居民同时购买私人医疗保险,分单人保险和家庭保险两种方式,私人医疗保险只提供医院服务,既可去私立医院看病,也可到公立医院以自费病人身分就医,但可选择工程师和优先住院,政府负责支付75%。澳大利亚明确规定在私人诊所和医院就诊不得向病人卖药,因此同时实行“药品补贴计划”(PBS),政府每年公布一次PBS的药品目录(约500种药品),凡退休者和领取社会救济者(包括子女)在购PBS范围内药品时,不管药品实际价格多少,每张处方付费2.6澳元,当年支出超过135.2澳元时,可领取一张免费卡,凭卡在当年免费购药。对其余人(包括不参加医疗保险的人)每处方付费16澳元(不足16澳元按实际药价支付),当年药费支出超过312.3澳元时可申请优惠卡,当年购药时每处方只付2.6澳元。

八、日本的医疗保险制度

日本的医疗保险组织有三种形式:社会医疗保险组织、医疗救助组织和公共医疗保健组织。这三种医疗保险组织中,社会医疗保险组织是核心;医疗救助组织则是根据1950年《生活保护法》而建立了主要对贫民提供医疗保健、产妇、职业和死亡的救助,还提供生活、教育、住房的救助;公共医疗保健组织是为了某些病种或残疾人提供的医疗保险,主要根据《传染病预防法》(1897年)、《麻风预防法》(1907年)、《精神卫生法》(1950年)、《结核病防治法》(1951年)、《老人福利法》(1963年)等13个法律作出的医疗保险制度。

日本的医疗保险的基本做法是:经费来源包括个人缴纳保险费(按工资比例的8%~10%,个人和单位各负担一半)、国家和地方政府根据各医疗保险组织的参保人数使用医疗费的情况给予的一次性补助或按比例补助(原为全部报销,1984年起报销80%,个人自负20%);凡参加健康保险的人员有权凭证任意选择就诊医院或门诊,但并非均可到开业医生处就诊;凡就诊后除报销医药费外,还可领取一定数量的医疗补贴,包括因病缺勤补贴(从第4天起,最多到6个月可补贴工资60%)、分娩补贴、失业补贴和死亡送葬补贴等,而且医疗费超过一定高额时可申请超额部分的补贴;凡患结构病、精神病的患者及其赡养的家属可得到国家特殊补助;凡年满70岁的参保人可从当地政府得到免费医疗和一定的补助;凡残疾儿童(6岁以下)也可得到免费医疗;凡参保人的家属也可报销70%(门诊)和80%(住院)。

九、韩国的全民医疗保险制

度在韩国,凡参加医疗保险的投保人必须缴纳医疗保险费,其占个人收入比例各不相同,企业工人类为工资的3%(雇主和雇员各付1.5%);政府职员和私立学校教师类自负为工资的2.3%,对政府职员政府另支付2.39%,对教师校方和政府各付1.38%和0.92%;农民和城市居民类别根据其家庭收入和土地拥有面积划分为15个档次,缴纳不同档次的保险费,其中50%由投保家庭支付,另50%由政府支付,由于此类保险基金的亏损额较大,故政府每年还予一定的财政补贴。

韩国的医疗保险制度存在的主要问题是:①政府补贴日益增加;②全国计划社团数量过多,造成风险统筹的能力很不平衡;③卫生资源利用不均匀,尤其是农村缺医生缺设备的情况比较严重。因此近几年来韩国主要采取了两项改革措施:一是设法逐步调整和减少计划社团的数量以扩大其独立地收支平衡经营的风险能力;二是采取医学院校毕业生必须去农村或山区服务两年的硬性规定,否则不发行医执照。

十、新加坡的全民保健储蓄计划

新加坡保健储蓄计划的缴纳办法作了几次变化,在1991年,作为公积金的保健储蓄,每人每月缴纳月收入的23%,另加雇主缴纳月收入的22%(即总公积金定额相当于雇员月收入的45%),从这公积金中抽出相当于月收入的6%(雇员、雇主各3%)拨入保健储蓄帐户。保健储蓄帐户的“存款”可免税并获得利息,并规定其“存款”数的上限(凡退休后可领年金的雇员上限为7500元,非领年金的雇员上限为15000元)。从1992年7月1日起,对35岁以上的投保雇员的保健储蓄缴费率从6%提高到7%;1993年7月1日起,对45岁以上的投保雇员缴费率又提高到了8%。凡没有雇主的自雇者缴费率仍为3%,但每年提高1%,直到与其他缴费率(6%~8%)相同时为止;1994年1月1日起,强制规定计程车司机、小贩或店主等自雇者在申请和更换营业执照时必须出示已缴保健储蓄费用的证明书。

新加坡在实行保健储蓄计划的同时还实行“保健庇护计划”(Medishield scheme),这是一种适用于长期治疗的严重疾病的一种医疗保险计划。一般人都愿意参加这种庇护计划。1990年12月统计,参加保健储蓄计划的投保人中已有88%参加了保健庇护计划,他们以及包括他们的家属(70岁以下)每月只要付新币1~11元的投保费就可参加此计划,每年支付医药费最高限额为2万元,一生中最高邻取限额为7万元。但对以下情况,保健庇护计划不负责支付:⑴投保前的住院费;⑵在保险生效之日前12个月内已接受治疗的癌症、冠心病、脑卒中、慢性肝硬化、系统性红斑狼疮、局部缺血性心脏病、退行性病变等;⑶先天畸形治疗;⑷区域外就医;⑸精神病治疗;⑹不孕症治疗;⑺分娩费用;⑻艾滋病;⑼自杀;⑽药瘾酗酒治疗;⑾美容手术;⑿战争伤等。

国内外对我国医疗保险制度改革的分析现状如何

我国20世纪211350年代初建立的公费医疗和劳保医疗统称5261为4102职工医疗保险,它是国家社会1653保障制度的重要组成部分,也是社会保险的重要项目之一。随着我国改革开放和社会主义市场经济的发展,现行的医疗保险制度远不能适应新形势、新情况的需要。因此,如何改革和完善我国的医疗保险制度,因其关系到我国社会政治、经济的稳定和健康发展,便成为社会保障制度中一个重要的课题。本文拟通过对我国医疗保险制度的简要介绍和分析,提出如何改革和完善医疗保险制度的思路。 一、医疗保险制度的概念和产生 关于医疗保险的概念,目前国内外学术界尚无统一的定论,对医疗保险的提法、表述及内容存在着不同的认识。从医疗保险的范围大小来看,可以分为广义的医疗保险和狭义的医疗保险。我国以往和现行的职工医疗保险制度,表面上看只支付医疗费用,但实际上通过其他制度也补偿了由疾病引起的误工费用,即是一种广义的医疗保险。我国计划要建设的医疗保险制度,应该是向着“健康保险”的方向;但由于我国的现实国情,短期内的医疗保险只能是努力完善医疗费用的保险或补偿。所以,本文所指医疗保险,其实质即是狭义的医疗保险。在此,有必要区分医疗保险和疾病保险。 西方国家社会保险制度的建立,大多是从医疗保险起步的。医疗保险始于1883年德国颁布的《劳工疾病保险法》,其中规定某些行业中工资少于限额的工人应强制加入医疗保险基金会,基金会强制性征收工人和雇主应缴纳的基金。这一法令标志着医疗保险作为一种强制性社会保险制度的产生。特别是1929~1933年世界性经济危机后,医疗保险立法进入全面发展时期,这个时期的立法,不仅规定了医疗保险的对象、范围、待遇项目,而且对与医疗保险相关的医疗服务也进行了立法规范。目前,所有发达国家和许多发展中国家都建立了医疗保险制度。 二、我国医疗保险制度的产生和发展 按照医疗保险费用来源的不同,可以将我国的医疗保险制度分为两个时期:一是国家医疗保险时期,二是社会医疗保险时期。 1.国家医疗保险时期。我国国家医疗保险时期的保险,按不同的对象,又可以分为公费医疗和劳保医疗保险制度。公费医疗制度是我国对机关和事业单位工作人员以及大专院校学生实行的一种医疗保险制度。我国公费医疗始于20世纪50年代初,当时,仅在部分地区以及某些疾病流行区的范围内重点实行。1952年政务院颁布了《关于全国人民政府、党派、团体所属事业单位的国家工作人员实行公费医疗措施》的规定,自此,便在全国实行了公费医疗制度。随着享受公费医疗的人数不断增加,公费医疗费用呈现较大幅度增长的趋势。1965年10月颁布《关于改进公费医疗管理问题的通知》中,进一步规定“享受公费医疗待遇的人员治病的门诊挂号费和出诊费改由个人缴纳,不得在公费医疗经费中报销。”1966年以来又相继出台一系列对药品的限制。1960年规定的不予报销的药品为6种,1966年时达到102种,1975年达175种,1982年又进一步规定凡标有“健”字的药品一律不予报销。总之,公费医疗制度使每个职工不论职位高低、收入多少,凡患疾病者均能享受免费医疗,解除了职工对疾病的忧虑,有效地保障了人民的健康。 2.社会医疗保险时期。20世纪70年代末,中国开始改革开放,随着改革的不断深入,传统医疗保险制度存在的问题日益突出,如医疗费国家和企业包得太多,超出国家生产力水平;缺乏有效的医疗费用控制机制,医疗费用增长过快;医疗保险覆盖面窄,仅能覆盖全国20%~25%的人口;管理和服务社会化程度低;企业负担不均;劳动力流动不畅;医疗服务追求高成本,造成医疗资源浪费;公费医疗和劳保医疗重复建设等等。自1984年起,在政府的指导下,各地试行了一些小幅度的改革。1998年12月14日,国务院发布了《国务院关于建立城镇职工基本医疗保险制度的决定》,由此,我国的医疗保险制度改革进入了一个新的时期———社会医疗保险时期。1999年1月14日,国务院发布实施《社会保险费的征缴暂行条例》,劳动和社会保障部和有关部委就医疗保险制度改革的具体问题制定了一系列的操作规则,加上各种地方的地方政策法规以及试点经验,已经构成中国医疗保险立法的基本原则和框架。 三、我国医疗保险制度存在的问题及对策 由于目前我国处于医疗保险的转型时期,因此,医疗保险制度在医保范围、医疗保险金的筹集方式和渠道、医疗费用支付方式、医疗保险机构的管理等方面存在着诸多的问题。其突出问题主要有: 1.保险范围窄,社会化程度低。现行的医疗保险,由于制度不统一,使得我国公民有的有医疗保障,有的则得不到保障,造成了社会不公平现象。全国医保不平衡,启动城市多,覆盖人口少;中等城市参保多,大城市参保少;机关事业单位参保多,困难企业参(续致信网上一页内容)保少。这与我国宪法关于“公民在年老、疾病或丧失劳动能力的情况下,有从国家和社会获得物质帮助的权利”这一规定相悖。由于缺乏统一的调剂机制,医疗保险管理和服务的社会化程度极为低下,既影响企业市场经济中的平等竞争,阻碍劳动力合理流动,也不利于多种经济形式长期并存和发展。 2.缺乏合理的医疗经费筹措机制和稳定的医疗费用来源。由于享受人数的增加,老年职工的增多,疾病的变化,医疗技术的发展,药品和各项医疗费用的调整,各种高技术医疗设备的引进,加之随着人们生活水平的提高,职工对医疗需求的变化,使医疗费用开支不断增加。同时医疗费提取比例低于实际开支,使得个人实际支付医疗费用比例过高,负担过重。 3.对定点医疗机构的服务缺乏有效的制约机制。医疗服务机构或定点医疗保险药店的行为由于缺乏有效的监管机制,出现了为了各自经济效益各自为政的局面。对于医疗费用的支付方式,由于管理不善,部分人员乱开医疗费用或用医疗保险中的个人账户购买生活用品。这些现象造成了新的医疗保险腐败和医疗保险基金的减少。 针对以上问题,笔者认为,可以通过以下对策加以解决: 1.实行“部分统筹与单位自管相结合”。即住院和大病实行统筹,同时个人也要承担部分费用,以利于从利益机制上促使单位、个人关心节约医疗费用;而一般的门诊、急诊就医由单位管理,各个单位可根据具体情况采用不同的管理办法,不强求统一。这个办法有几个明显优点:首先筹资比例低,统筹资金容易到位。其次有利于用好管好统筹资金。由于统筹只管易于界定的病种,操作比较简单,监管成本低,控制方便。再次在一定阶段内承认并允许不同单位的职工在保证基本医疗的前提下,所享受的医疗保障水平存在一定差距,单位和职工易于接受。此外有利于各单位自管的医疗机构发挥作用,提高监管效率。 2.保费的收取可以尝试“成本倒推”,即从医院方面的医疗收入倒推算出各个单位应缴纳的保费。这样做有以下几个优点:一是简单易行,操作方便。二是体现了公平的原则。社会保险的基本原则是投保额与给付额相一致,即权利与义务是对等的关系。三是有利于扩大医保覆盖面,创造“多赢”格局。 3.同时设立两种形式的个人账户。(1)实际储存制的个人账户,让职工在年轻时为年老时的健康储备一定的资金。(2)现存现付制的个人账户,以鼓励职工节约统筹以外的医疗费用。此账户由各个单位自行管理,具体形式、管理办法、自付比例等都可由单位根据自身情况而定。以上两种账户国家均付给不低于银行同期存款的利率,且都可以结转和继承。总之,既要通过调节个人自付比例来制约不合理的医疗消费,又要使节约医疗费的职工在个人账户上得到适当的利益。 4.采取按标准病种定额付费(DGR)的办法,即不管患者看了几次门诊、急诊,也不管住院几天,一律按患病的种类定额付费。国际上德国搞了100多年的医疗保险,从1996年开始改为按标准病种定额付费,美国是从1983年开始的。采用此法可以避免按单元服务定额付费的大部分弊端,有利于疑难杂症的诊治;有利于医院技术水平的提高;有利于发挥各级医院的作用,有效地改变患者在大医院看病“三长一短”现象;有利于加强医院间的竞争,降低成本,提高服务质量;有利于管理部门对医疗行为和费用进行监管。当然,实行按标准病种付费的测算工作是比较复杂的,但我国几十年来积累了大量的病案资料,又有国际上很成熟的经验可做参考,借助现代化的计算机等工具进行统计计算,是完全有条件将各个病种的标准费用测算出来的。 参考文献: 1.覃有土,樊启荣。社会保障法。北京:法律出版社,1997 2.王先林,李坤刚。劳动和社会保障仲裁与诉讼。北京:法律出版社,2002 3.曾宪树。社会保险与社会保险争议处理实务。北京:人民法院出版社,1997 4.胡苏云。医疗服务和保险中公共机制和市场机制的作用。人口与经济,2000(6) 5.王龙兴。上海市医疗保险制度改革的实践。中华医院管理杂志,2000(5)

医疗保险  补偿金

1.医保是不能异2113地转移的,这点是肯定的

2.根据法律规5261定,现金补偿是跟4102单位协商的结果,而1653法律只支持补交,不支持现金补偿的

所以,如果协商不成,那么无论是劳动仲裁还是诉讼,都是只能补交的

补充:

1.不是所有的地方都可以在养老保险交满15年以后,不交了,等退休的,部分地方有规定,必须一直交到退休,否则将来办理退休有麻烦,这一点是没有统一规定,具体得看当地社保的规定了,也就是只交15年是一般情况,但不能涵盖特殊情况

2.医保的交费时间各地更是不统一了,有20年、25年,最长需要30年,这样等退休了,才能享受退休医保待遇的,不能都说是只交15年就可以的

3.你的问题涉及到当地政策,建议你问问当地社保,是个什么规定,养老一定要交退休年龄吗?医保需要交多少年呢?养老和医保可以分开交吗?

问清楚这些问题了,才能知道该怎么做最好的

美国医疗有何弊病?

反思医疗体制改革,2113多见援引美国医疗制度5261的经验。事4102实上,美国医疗制度优点多,但也有弊1653端。譬如很多人对于美国的医疗制度有一种误解,认为虽然医疗费用昂贵,但是服务至上,有着最先进的器材、人才和医疗素质。但是事实上并不是完全如此,让人遗憾的是这只是人们的一种良好的愿望和用高价换高质量服务的逻辑推理。

在美国,有的医生为了获得高额的医疗费,小病当大病治,门诊当成手术治疗等等的丑闻在我十多年的见闻中已经不少。前几年ABC电视台曾经报道,有一家骨科医生诊所,对前来求诊的一般骨痛病人常常施以截肢手术,以获取高额保险医疗费。后来一位电视台记者假装手指骨痛求诊,那医生居然也一口诊断需要截肢,而且立刻要安排,吓得该记者急忙逃出,而这一切早被他隐藏的摄像机拍了下来,后在电视新闻中播放,全美震惊。当然,这已经属于触犯刑法的极端例子,后来遭到刑事起诉处理。

这只是极个别的例子,也许只是坏了一锅汤的老鼠屎,为数不多,任何地方都有。但是在美国仍有少数贪财医生游走在法律的边缘,软性敛财,虽然没有触犯刑法,却也大大危害病人权益,病人有时又对他们无可奈何。一个病人发生车祸引起右手骨折,一家私人诊所医生看了片子之后说要动手术,需用钢钉固定。并特别说明,钢钉固定一年后还要动手术取出,也就是要动两次手术,每一次的手术费用大概是1万美金左右。另外他说时间已经排满,次日晚上6点动手术,手术一小时,手术完了后在医院住一天,住院费一晚大概4000美元左右。我们听了后感到不妥,于是找了其他医生咨询,另一位医生看了片子之后说确实需要手术,但是不需要做两次,因为有一种高级钢钉不需要取出来的,而且手术后也不要住院,明天中午手术,休息一小时就可以出院。碰到两个医生却是完全两种不同的治疗方式,聪明的读者一定猜得出,当然是前一个医生赚钱多。虽然这是由保险公司支付,但是却让病人付出更多的痛苦,而如此“欺诈”保险公司的例子,聚沙成塔,也难怪美国的医疗保险费会急速高涨,去年已经涨到每个人月付300美元左右了。

付了保险费之后,美国人是不是一定可以享受最优质的医疗服务?也不完全如此,因为美国采取的是所谓家庭医生制度,病人不管何种病症,首先需要到自己的家庭医生那儿看病,由家庭医生决定是否转到专科医生那儿。所以家庭医生又叫做全科医生,虽然号称全科,实际上是样样都不精,头痛脑热的常见病可以开点处方药,稍微有些疑难病就会耽误病情。常常听说一些家庭医生诊断失误而导致病情加重的例子。我的一个朋友不久前摔了一跤,立刻到家庭医生那儿就医,拍了片子之后,该家庭医生说没有骨折,两个星期后就会痊愈。朋友便放心地按照原计划赴大陆开会公干,还加强运动。到上海后,经过上海医生拍片检查,明显是骨折,但是已被耽误了治疗时间。 美国大部分医生的规范职业教育、严格的行会制度、竞争激烈,维持了医生的一流业务水平。有了就医和住院的经验,住院完全是住宾馆的感觉,环境好,护士照料周到专业,每天的菜谱和饭店一样,不让家属插手任何事情。后来知道,那是医院竞争的结果。反正食宿和医疗一样,都是保险公司付账。但是必须购买保险,不能有侥幸心理。

美国的医疗制度,其实是公私结合的。退休老人有国家的基本免费医疗照顾,这是“公益”的部分。市场机制的私有保险业,主要是退休前的那一段。从理论上来说,私有保险制度也应该是运作良好的。因为保险公司是根据你开始购买保险的年龄和健康状况,来决定你每月支付的费用。而且个人保费除总体费率增长之外,不再增长。就是说,假如你年轻力壮20多岁开始买保险,每月只要几十美元。这一辈子都是同样费率。涨价只是像每年的通货膨胀那样,涨一个比例。而假如你40岁才进入保险,你每个月可能要付200美元。也就是说,同样一个40岁的人,假如你是20岁开始买保险,和你40岁开始买,每月交纳的保费相差非常大。所以有许多美国人在进入老年时,会选择继续自己的私人保险计划,而不要公费医疗。

健康保险的投保有很多选择,你可以买全保,就是医、药自己一点不出钱。这样,每月保费要高得多。多数人会选择其他方式,就是自己付一个起点费,例如,500或1000美元以下自己付,1000美元至1万美元之间,自己付20%,保险支付80%,高于1万美元,全部由保险支付。这样,以自己承担小病的部分责任,来降低每月的保险费。一个朋友,自己是牙医,很重视投保,他在一场自己失误的事故后高位截瘫,保险公司支付他此生的全部费用,包括照顾他一生的家庭护理员的费用。

所以,从理论上来说,假如每个人都很好规划自己,很早开始买保险,一辈子的健康保险费用,并不是大的负担。还有很多工作单位支付雇员的全部或部分保险费。退休后,正好接上国家免费的老年基本医疗照顾计划。

尽管如此,美国的医疗制度仍然饱受指责。因为在实践中,总有一部分人会抱侥幸心理不投保,这些人往往是穷人和新移民。美国是一个永远不缺穷人的国家,仅非法移民就有将近1000万,近年平均每年合法移民在300万以上,绝大多数是穷人。他们怎么办?    根据美国的法律,医院必须对急症病人不论身份、状况先作救治。我们自己有过急症的经历。这个时候,对真正的穷人就医,各地都有不同福利政策,政策也一直在调整中。例如现在纽约,不论你的存款数额,只要年家庭收入低于一个金额,就享有政府的免费医疗(当然还有相应的生活救济)。美国穷人只要生活在某个水平之下,都有相应的州或者联邦的医疗福利计划,享受免费医疗。我们的中国籍朋友在留学期间怀孕,没有在美国交过税,因为符合穷人标准,当时享受非常好的产前检查、营养补助、生产、产后母婴保健,甚至奶粉尿布,都是免费的。当然,新移民很普遍根据自己的习惯行事,有的急症治好了先逃掉再说,也有人隐瞒收入。美国任何人,不论是否有保险,急病、重病、事故,同样得到救助治疗。这是美国医疗费用昂贵的重要原因之一,大家普遍在为穷人,甚至大量来自外国的穷人分摊费用。

为了减少保险公司的医疗费用,美国的保险公司当然希望病人越少转专科医生越好,对于转科的病例严格审查,不符合转诊的病人不付医疗费,这就使家庭医生在转诊时更加小心,但是也使病人被误诊的可能性加大。

为了改变美国私人诊所所带来的弊病,美国的政府和医疗机构以及一些保险公司也尝试建立中国式的大医院医疗制度,例如,行之有年的恺撒保险机构就创建了大型的医院和综合诊所,有点类似中国的国家医院。恺撒保险机构既是保险公司,又是医院,病人一律在自家医院诊疗,同时自设药房,大小手术都不用找其他私人医生,真的做到了肥水不流外人田。但是且慢,恺撒医疗的弊病也随着它的诞生伴随而来。由于实行的是薪水制,其报酬无法和私人开业诊所的医生相比,私人诊所的性质说穿了,就是医生当老板,多赚多得,而恺撒医疗的薪水制度没有创业的挑战性,无法刺激医生的精益求精,因为只有创造个人的名声和口碑,才会为医生带来更多的病人。

于是,恺撒医疗常常无法得到一流的医生,很多医生在恺撒做到功成名就之后,都外出自己开业了。恺撒的医生常常是医学院刚毕业的人,为了在恺撒医院中获得实践经验,一旦实习期满,大部分人都到社会上去闯荡了。在恺撒医疗机构中就诊的病人往往得不到最好的医疗服务。前述的那位骨折病人被误诊的病例就是来自恺撒。其次,由于是大医院,其制度需要几百上千人协同合作来实行,比起只有几个人的小诊所来不知效率慢多少。如果大医院根据自己特点,实行合适的方式和制度,也应该是相得益彰的,但是在美国这个以私人诊所为主要特点的医疗服务形式中,恺撒不得不实行私人诊所式的服务,于是问题就来了。大医院是综合性的,它却不发挥综合各种专科在一幢大楼的特点,实行随意挂号制度,就像中国医院一样,对病人来说就会方便许多,不,它实行的也是家庭医生制度,使病人在家庭医生和医院之间团团转。既是综合医院,就应该随到随看,以方便病人,不,它也要实行预约制度,也就是任何病痛都必须事先约好,这本来是私人医生一个人来不及看完病人而不得不采取的方法,大医院有的是医生,不必担心病人的多少。这种预约制度,将大医院的好处都放弃了,于是病人仍旧无法在当天得到治疗。

当然这些现象只是美国医疗制度的弊端一面,并不说明其优点不足以让我们借鉴。我想说的是,我们应当扬长避短,综合借鉴这些有益经验,制定适合中国的医疗保障体系。

首先,美国政府对医疗部门的经费投入不管在绝对数量还是相对比重上都是其他国家所望尘莫及的,所以说美国的军费开支比起其医疗开支来都是小巫见大巫,绝对是事实。以2003年为例,美国当年的国民医疗总开支高达16790亿美元,占国内生产总值的15.3%。而在医疗总开支中,公共部门的投入,即由美国联邦政府、州政府和地方政府投入的经费,占到46%。假如把美国各级政府为医疗保障提供的税收减免也考虑进去,则公共投入所占的比重会超过60%。

由此可见,美国的医疗保障模式并非政府“甩包袱”式的那样“市场化”。当然,一般而言,在发达国家中,美国的医疗市场化程度的确要高些。但不可忘记,作出这种判断的参照系是其他发达国家几乎覆盖全民的医疗保障体制。事实上,美国较高程度的市场化也并非意味着在公共开支之外就主要由国民个人直接地“自掏腰包 ”。仍以2003年为例,在当年占到总医疗开支46%的公共投入之外,另有36%是由私有保险部门投入的。真正由国民个人直接“自掏腰包”支付的费用在总开支中只占16%。

其次,美国虽然政府投入了巨大的医疗开支,但并无一个全民医疗保障体系。2003年,美国受保障国民占总人口的比例为85%左右,未受保障国民占15%左右。2004年的情况基本持平。绝大部分国民所享有的医疗保障由公共健康保险和私有健康保险两大部分组成。私有健康保险由所在工作单位或工会提供,或者由个人向私有公司购买。政府的健康保险则包括联邦层面的“医疗保健 ”、“医疗救助”、“军人医保”、“儿童保健”计划,以及各州层面的各种健康计划。美国医疗体系的较高市场化程度体现于,大多数美国人的医保是通过私有部门获得的。例如,2003年,以工作单位为基础的健康保险覆盖了60.4%的总人口。然而,美国政府提供的健康保险仍覆盖了26.6%。尤其重要的是,政府的医保计划主要保障的是弱势群体,从而发挥了无可替代的促进社会公平的作用。

在支持弱势群体的医保计划中,“医疗保健”(Medicare)是专为65岁以上的人群,也为患有长期疾病的部分65岁以下的人群支付医疗费用的一个联邦计划。 “医疗救助”(Medicaid)是为特定需要支持者提供医疗援助的一项在州层面实施的联邦计划,专门支持家有未成年儿童、老年人、盲人及其他残疾人的经济困难家庭。这两个计划都开始于1965年。1997年,又设立了一个“儿童保健”(SCHIP)计划,专门支持那些父母尚无资格申请“医疗救助”计划的低收入家庭儿童。上述这些政府计划形成了一个基本的医保安全网。美国政府自1960年代以来在医疗领域采取积极干预政策,重点就放在建设这种医保安全网上。 美国社会中还有一些人道的安排,以尽量使未受保障者或者保障不足者得到一定的扶持。美国未享有制度化医保的15%的人口主要是外国出生尚未成为公民的新移民、拉美裔美国人、非全日制工人等。有鉴于这个漏洞,美国政府采取了一些稍许弥补医保安全网漏洞的做法。其中值得一提的就是有关急诊的法规。1986年,美国规定凡参加“医疗保健”计划的医院,必须对急诊病人进行基本的医疗检查,必须对患有急诊病症者给予治疗并稳定病情,一般必须在稳定急诊病症后才能让病人转院或离开。它在事实上保护了寻求急诊医疗服务的任何人,而不仅仅是“医疗保健”计划的受益者。与此相关,美国1980年代开始实行“ 超额服务医院”项目,以报销医院为治疗无法支付医疗费的病人而发生的费用,这种安排无疑有助于杜绝见死不救的残忍行为。

此外,美国从1965年以来便一直在运作并强化“社区保健中心”。凡是在医疗服务的获得存在经济、地理、文化等障碍的地区,特别是在那些贫困者、未受保障者、少数族裔人口集中的地区,医疗机构可以申请建立“社区保健中心”或者取得其资格,从而得到政府的经费支持。再如,美国至少有14州拥有慈善性的“社区公益”安排,一些医疗机构有义务为了社区的共同利益,参与免费或优惠性护理,开展社区内外保健活动,提供免费或优惠价格药品等。其他还包括“印第安保健服务”项目、艾滋病人“让·怀特”项目、与军人及其家属相关的项目、“国家保健服务队”等等。

当然,美国的医疗体系也的确存在不少的问题,比如,美国的人均医疗总开支比其他发达国家高出2倍;仍有相当一部分人未能享有医疗保障,这些人往往滥用免费的急诊服务;人口老龄化和开支原本的快速增长导致政府经费不可持续;统一保障体系的缺乏导致总费用及管理成本上升、公平性受到影响;政府对医疗市场的价格控制不力,医疗费用水平上涨较快;工商企业备感为员工交纳的保险负担沉重;等等。正因如此,从理智务实的角度看,中国内地也许更应学习民众健康水平比美国更高又与我们文化背景相似的中国香港,以及日本等地的医疗保障经验。美国始终没有英国这样的全民公费医疗,和美国人的传统观念是有关的。美国人很强调要对自己负责,它的传统文化认为,过分福利会养懒汉,全部国家负责的医疗制度会浪费无度。这种观念和欧洲的社会民主主义思想,有很大差别。美国的邻居加拿大,就是和英国类似的制度。我的一个朋友移民到加拿大后,把自己的牙齿全部整修一遍,花了国家近万加元,自己却可以一分钱不掏。相比我们在美国看病跑医院的谨慎,确实形成鲜明对照。美国人认为,一旦国家全包,必定造成巨大的医疗浪费,失去监督和利益平衡,国家是公款,必定大手大脚。最后必然导致高税收。加拿大的税收确实非常高。美国人认为,现行制度下,不会造成失控的浪费;谨慎的福利制度是经济活力的重要来源,因为不需要高福利逼出来的高税收。

医疗制度只是一个子系统,它需要整体社会政策的支撑。美国医疗制度并不完美,可是,它能够长期在正常运作下逐步修补,基础之一是法治的完善。因为不论是医疗欺诈还是保险欺诈,都很容易发生。必须通过很强的法律手段,基本抑制这两类欺诈,才可能运作下去。

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